TAN vs TAEG: Qual a Diferença e Porque Importa

O que é a TAN?

A TAN (Taxa Anual Nominal) representa a taxa de juro pura do crédito, ou seja, quanto custa o dinheiro emprestado em termos de juros.

No crédito habitação, a TAN resulta normalmente da soma de:

• O indexante (Euribor), nos créditos de taxa variável
• O spread definido pelo banco

A TAN é útil, mas não inclui todos os custos associados ao crédito — e é aí que muita gente se engana.

O que é a TAEG?

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é a taxa que reflete o custo total do crédito, incluindo não só os juros, mas também os encargos associados.

A TAEG costuma incluir:

• Os juros (TAN)
• Comissões do banco
• Custo dos seguros obrigatórios
• Despesas associadas ao crédito

Por isso, a TAEG dá uma imagem muito mais completa e realista do que vai realmente pagar.

Qual a diferença na prática?

A diferença é simples mas decisiva:

• A TAN mostra apenas o custo dos juros
• A TAEG mostra o custo total, com juros, comissões e seguros

Dois créditos podem ter a mesma TAN mas TAEG diferentes, porque um tem mais comissões ou seguros mais caros. Por isso, comparar apenas a TAN pode levar a escolher uma proposta que parece igual mas custa mais.

Qual devo comparar ao escolher um crédito?

Para comparar propostas de forma justa, a TAEG é normalmente o indicador mais fiável, porque reflete o custo global.

Ainda assim, o ideal é olhar para o conjunto:

• TAN — para perceber o peso dos juros
• TAEG — para perceber o custo total
• MTIC — o montante total que vai pagar até ao fim
• Custo dos seguros e comissões

Comparar só um destes valores isoladamente pode dar uma ideia errada.

E o que é o MTIC?

O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) representa a soma de tudo o que vai pagar pelo crédito ao longo de todo o prazo: capital, juros, comissões e seguros.

É um valor especialmente útil porque mostra, em euros, o custo total do crédito do início ao fim — algo que as taxas em percentagem nem sempre tornam evidente.

Como evitar surpresas no custo total?

Para evitar pagar mais do que esperava, vale a pena:

• Comparar sempre a TAEG, não apenas a TAN
• Verificar o custo dos seguros incluídos
• Confirmar todas as comissões
• Olhar para o MTIC de cada proposta
• Perceber o impacto de produtos associados

Porque faz sentido analisar connosco

O nosso objetivo é ajudar a comparar propostas com clareza e a perceber qual oferece realmente o melhor custo.

• Comparação transparente de TAN, TAEG e MTIC
• Análise dos custos reais de cada proposta
• Avaliação de seguros e comissões
• Acompanhamento completo do processo

Perguntas frequentes

Devo escolher o crédito com a TAN mais baixa?

Não necessariamente. Uma TAN baixa pode esconder comissões ou seguros caros. A TAEG dá uma imagem mais completa do custo.

Porque é que a TAEG é maior que a TAN?

Porque a TAEG inclui, além dos juros, comissões, seguros e outros encargos associados ao crédito.

A TAEG inclui os seguros?

Sim, a TAEG inclui o custo dos seguros obrigatórios associados ao crédito, ao contrário da TAN.

O que é mais importante: TAEG ou MTIC?

São complementares. A TAEG mostra o custo em percentagem anual e o MTIC mostra o total em euros que vai pagar. Olhar para ambos ajuda a decidir melhor.