Seguros do Crédito Habitação: Está a Pagar a Mais?

Que seguros estão associados ao crédito habitação?

Ao contratar um crédito habitação, há normalmente seguros associados ao contrato. Os principais são:

• Seguro de vida — garante o pagamento do crédito em caso de morte ou invalidez do titular
• Seguro multirriscos (de habitação) — protege o imóvel contra danos como incêndio

Estes seguros podem pesar bastante no custo mensal e total do crédito, sobretudo ao longo de muitos anos.

Os seguros são obrigatórios?

Há distinções importantes:

• O seguro multirriscos que cobre o imóvel é, em regra, exigido
• O seguro de vida é frequentemente exigido pelo banco como condição do crédito

No entanto, ser exigido não significa que tenha de ser contratado no próprio banco. Muitas vezes pode escolher uma seguradora externa, desde que cumpra as coberturas exigidas.

Tenho de fazer os seguros no banco?

Esta é uma das maiores fontes de poupança que muita gente desconhece: não é obrigatório fazer os seguros no banco.

O que costuma acontecer é que:

• O banco oferece os seus próprios seguros, por vezes mais caros
• Pode associar o spread à manutenção desses seguros
• Existem alternativas no mercado frequentemente mais competitivas

Comparar e, se compensar, transferir os seguros pode gerar poupança imediata.

Quanto posso poupar ao transferir os seguros?

A poupança depende das coberturas, da idade dos titulares e das condições, mas pode ser significativa ao longo do crédito.

Ao comparar seguradoras, é possível:

• Reduzir o prémio anual
• Manter ou melhorar as coberturas
• Diminuir o custo total do crédito

Como os seguros se pagam todos os anos durante muito tempo, mesmo uma diferença anual moderada acumula uma poupança relevante.

Cuidado com o impacto no spread

Antes de transferir os seguros, é importante verificar se o banco associou a contratação desses seguros a um spread mais baixo.

Nesse caso, deve avaliar:

• Quanto poupa ao mudar de seguradora
• Quanto poderia aumentar o spread ao deixar o seguro do banco
• Qual o saldo final entre as duas situações

O que conta é a poupança líquida, considerando seguros e spread em conjunto.

Como comparar seguros corretamente?

Para comparar de forma justa, deve olhar para:

• As coberturas incluídas em cada seguro
• O prémio anual
• As exclusões e condições
• O impacto no spread do crédito

Comparar apenas o preço, sem olhar às coberturas, pode levar a escolhas que parecem mais baratas mas oferecem menos proteção.

Porque faz sentido analisar connosco

O nosso objetivo é ajudar a perceber se está a pagar a mais pelos seguros e a encontrar a melhor relação entre proteção e custo.

• Comparação de seguros de vida e multirriscos
• Avaliação do impacto no spread
• Cálculo da poupança real
• Acompanhamento completo da transferência

Perguntas frequentes

Sou obrigado a fazer o seguro de vida no banco?

O banco pode exigir seguro de vida, mas geralmente não pode obrigar a contratá-lo nele. Pode escolher uma seguradora externa que cumpra as coberturas exigidas.

Transferir os seguros pode aumentar o spread?

Pode, se o spread estiver associado à contratação dos seguros do banco. Por isso deve avaliar-se a poupança líquida.

Quanto se costuma poupar ao mudar de seguradora?

Varia consoante o perfil e as coberturas, mas como o seguro se paga durante muitos anos, a poupança acumulada pode ser considerável.

O seguro multirriscos é obrigatório?

O seguro que cobre o imóvel é, em regra, exigido. O importante é comparar condições e preço entre seguradoras.